学資保険用語（２）:子供保険の選び方

子供の為の学資保険に賢く加入するために、保険についてよく勉強しておく必要がありますね。

よく使われる保険用語は色々ありますが、「返戻率」という言葉を知っていますか？
支払った保険料に対して、祝い金や満期金などを含めた、受け取ることができる総額の割合が、返戻率です。
計算は、受け取ることができるお金の総額÷支払う保険料の総額でできます。
その学資保険の返戻率が100％をきっている場合、元本割れであるということになります。
返戻率は、保障内容が充実していたり、育英年金が付いていたりする場合、低いものになっていることが多いです。

貯蓄型学資保険は、返戻率は100％を超えていることになりますが、返戻率は貯蓄型の中でも様々です。
学資保険を貯蓄に重点をおいて選びたい時は、返戻率が１つのポイントになりますね。

もう１つ、貯蓄性を考えた時にポイントになるものに、「配当金」というものがあります。
保険会社に余剰の利益が出た場合に、祝い金や満期金とは別に、保険会社から支払われるお金が、配当金です。
余剰の利益って何？と思われると思いますが、保険料は、予定死亡率、予定利率、予定事業費率という３つの予定率から計算されています。
ですが、実際の死亡者数や利回り、事業費は予定と異なることがあり、毎年の決算で余剰金が発生することがあるのです。
契約者から余分に預かっているお金がこの余剰金ということになるので、定期的に保険会社から契約者に返されるお金が配当金なのです。

３つの予定率をトータルして余剰が生じた場合に配当が分配される有配当保険、予定利率と実際の利回りの差によって余剰が生じた場合にだけ配当が分配される利差配当付保険、配当金がない無配当保険があり、保険会社によって、その金額も異なります。

返戻率が低くても、配当金で貯蓄性を高くしている保険もありますので、しっかりチェックしておく必要がありますよ。

子供保険には、子供の将来の進学資金のための貯蓄目的の学資保険や、病気やケガなど万一の場合の医療保険があります。
また、同じ学資保険でも、保険会社によって、貯蓄を重視するのか、保障を重視するのかといった、違いがあります。
さらに、親の保険を上手に使うという方法もあります。
子供保険の選び方を、保険会社や郵便局、生協などの学資保険、医療保険を比較しながら解説します。